Smart lock i ubezpieczenie domu – jak to działa?
Przezorny zawsze ubezpieczony – właściciele domów wiedzą o tym najlepiej. Jeśli rozważasz zakup smart locka, ważne jest, aby wiedzieć, jak inteligentne zamki wpływają na ubezpieczenie. Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć, jaką rolę odgrywają one w zabezpieczeniu Twojego domu.
Rozpocznij tutaj
Niniejszy artykuł ma na celu przekazanie informacji na temat praktyk stosowanych przez ubezpieczycieli oraz wskazówek dotyczących czytania polis pod kątem roli inteligentnych zamków w ochronie przed włamaniem i kradzieżą.
Pamiętaj, że większość ubezpieczycieli oferuje różne opcje ubezpieczenia, różniące się wymaganiami technicznymi. Potraktuj ten artykuł wyłącznie jako wskazówkę. W razie jakichkolwiek wątpliwości skonsultuj się z agentem ubezpieczeniowym.
tedee nie ponosi odpowiedzialności za problemy wynikające z niezgodności sprzętu użytkownika z jego wymaganiami ubezpieczeniowymi.
Sprawdź nasz przewodnik, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o zabezpieczeniach smart locków.
Klauzula poniżej*
Możesz się obawiać, że ubezpieczenie nie pokryje Twoich strat, jeśli zamontujesz smart locka i dojdzie do kradzieży lub włamania. Jest to uzasadniona wątpliwość i warto ją wcześniej przeanalizować.
W ubezpieczeniu domu chodzi o to, abyś Ty i członkowie Twojej rodziny czuli się bezpiecznie. Musisz mieć pewność, że wszystko w polisie działa prawidłowo. Musisz mieć absolutną pewność co do korelacji – lub sprzeczności – między Twoim urządzeniem a polisą ubezpieczeniową.
Być może Twoja nieruchomość jest już ubezpieczona i zastanawiasz się nad zakupem smart locka. Pomożemy Ci sprawdzić, czy Twoja polisa jest aktualna, przedstawiając przegląd warunków i ogólnych praktyk. Jeśli nie masz pewności, czy te urządzenia są kompatybilne, skontaktuj się z ubezpieczycielem – być może trzeba będzie zaktualizować polisę ubezpieczeniową.
Być może posiadasz już smart locka – tedee lub inny – i chcesz ubezpieczyć swoją własność. Ten artykuł powinien być dobrym początkiem do zapoznania się z podstawowymi informacjami, przydatnymi przy zadawaniu pytań ubezpieczycielom lub wyborze planu ubezpieczeniowego.
Być może jesteś na początku drogi, uaktualniając swój inteligentny dom o lepsze funkcje bezpieczeństwa, np. smart lock lub inne urządzenia zabezpieczające, i wybierasz ubezpieczenie. Mogą istnieć pewne wymagania dotyczące rodzaju zamka w drzwiach wejściowych i rodzaju nieruchomości. Może dostępna jest zniżka na składki na ubezpieczenie domu?
Czy smart lock to bezpieczne rozwiązanie? |
Zaufanie rodzi się z wiedzyPrzeczytaj poradnik na temat technologii zabezpieczeń cyfrowych i okuć zamków |
Kiedy należy udać się bezpośrednio do ubezpieczyciela domu
Jeśli podejrzewasz, że Twoja nieruchomość nie jest zwykłą prywatną posiadłością, w niektórych przypadkach samodzielne określenie zgodności ubezpieczenia może być niezwykle trudne.
Ubezpieczenie pokrywa straty do określonego limitu. Jeśli w Twoim lokalu znajduje się wiele cennych przedmiotów lub prowadzisz w nim działalność gospodarczą, powinien on być wyposażony w inne inteligentne urządzenia, takie jak środki wysokiego bezpieczeństwa czy telewizja przemysłowa. Takie nieruchomości zazwyczaj korzystają ze specjalnych planów ubezpieczeniowych, w przeciwieństwie do zwykłego mieszkania czy domu w centrum miasta. Na przykład, niektórzy ubezpieczyciele mogą wymagać, aby zamki elektroniczne w pomieszczeniach biurowych były stosowane tylko wtedy, gdy zapewniona jest telewizja przemysłowa.
Nieruchomości o wysokim poziomie bezpieczeństwa nie powinny być chronione zwykłymi inteligentnymi zamkami do drzwi. Na rynku dostępnych jest kilka elektronicznych rozwiązań stworzonych specjalnie dla nich. Najlepiej skonsultować tę kwestię ze specjalistą ds. bezpieczeństwa w danym kraju, ponieważ mogą być wymagane lokalne przepisy lub odpowiednia konserwacja.
My również ubezpieczamy nasze nieruchomości.
Jesteśmy producentami cyfrowych zamków do drzwi. Naszą misją jest umieszczenie smart locka na każdych drzwiach, ponieważ jesteśmy absolutnie pewni, jak wygodne jest to rozwiązanie – i chcemy, aby jak najwięcej osób również mogło się nim cieszyć. Po prostu musieliśmy wziąć pod uwagę osoby, którzy ubezpieczają swoje nieruchomości. To także my sami.
Tworząc nasz produkt, kierowaliśmy się tym, czego poszukują ubezpieczyciele. We współpracy z holenderską firmą M&C opracowaliśmy nawet specjalną wkładkę bębenkową o klasie bezpieczeństwa akceptowanej wyłącznie przez niektóre firmy. Zgodnie z normami UE nasza najpopularniejsza wkładka bębenkowa GERDA posiada wysoką klasę bezpieczeństwa 6. Dla klientów, którzy nie chcą zmieniać konfiguracji okuć zamka, istnieje specjalny adapter dopasowany do większości wkładek o profilu Euro.
Na całym świecie zamontowano już tysiące smart locków tedee, z których codziennie korzysta nawet kilkanaście tysięcy osób. Nie ma żadnych statystyk, ale możemy założyć, że ogromna część z nich ubezpiecza swoje mienie.
Dlaczego nie możemy Ci całkowicie pomóc?
W 2019 roku w Europie działało ponad siedem tysięcy firm ubezpieczeniowych. Wiele z nich oferuje kilka planów ubezpieczeń majątkowych. Nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, czy Twoje ubezpieczenie obejmuje inteligentny zamek w drzwiach.
Zasady są różne i mogą się znacznie różnić w zależności od lokalizacji, regionu, rodzaju zakwaterowania lub standardu nieruchomości. Podobnie jak plany taryfowe na energię elektryczną czy telefon komórkowy są różne dla poszczególnych osób, rodzin czy firm.
Jak w przypadku każdego dokumentu, należy zrozumieć, co jest wymagane i na co się zgadzamy. Nigdy nie należy zakładać, że jakakolwiek konfiguracja sprzętu jest domyślnie zgodna z polisami ubezpieczeniowymi. Wiemy, na co zwracać uwagę i opisujemy praktyki niektórych firm ubezpieczeniowych, aby było wiadome, co jest ważne lub o co pytać.
Ubezpieczenie domu a ubezpieczenie jego zawartości
Należy zaznaczyć, że to, o czym mówimy, powinno być zdefiniowane jako ubezpieczenie zawartości, które obejmuje meble, urządzenia i inne rzeczy znajdujące się w Twoim domu w przypadku kradzieży z włamaniem.
Terminy “ubezpieczenie domu” lub “ubezpieczenie budynku” dotyczą części nieruchomości, które są stałe i nieruchome, np. okien, bram, podłóg itp. Zazwyczaj nie są one narażone na kradzież jako “zawartość domu”. Ubezpieczenie domu zwykle obejmuje te elementy wyposażenia w przypadku klęsk żywiołowych, uszkodzenia instalacji lub wandalizmu.
Mówiąc o ubezpieczeniu, mamy na myśli ubezpieczenie wyposażenia domu od kradzieży z włamaniem lub rabunku.
Jaka jest rola smart locka w ubezpieczeniu domu
Smart lock to stosunkowo nowe urządzenie na rynku, dlatego warto wiedzieć, jaką rolę odgrywa.
Na przykład smart lock tedee nie jest sam w sobie zamkiem do drzwi. Nie zawiera rygli ani sprężyn, które fizycznie blokują drzwi przed otwarciem.
Należy go traktować raczej jako połączony mechanizm elektroniczny, działający tak, jakby obracał kluczem lub klamką. Sam w sobie nie jest to element okucia zamka, lecz sposób sterowania zamkiem zapewniający dodatkowe bezpieczeństwo.
Smart lock musi być połączony z wkładką bębenkową – ma to kluczowe znaczenie dla firm ubezpieczeniowych. Wkładka chroni dostęp i musi być zgodna z polisą ubezpieczeniową. Standardowy zamek z kluczem jest sterowany za pomocą gałki lub klucza znajdującego się wewnątrz pomieszczenia. Taka jest też rola smart locka.
Polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj nie uwzględniają mechanizmów elektronicznych, które mogłyby mieć zastosowanie w przypadku smart locków. W takiej sytuacji wystarczy upewnić się, że spełnione zostały wymagania techniczne dotyczące zamków i okuć do drzwi.
W takich warunkach rola smart locka polega na kontrolowaniu dostępu do inteligentnego domu – podobnie jak w przypadku kluczy. Smart lock sam w sobie nie jest elementem wyposażenia zabezpieczającego zamki drzwiowe.
Polisa – na czym należy się skupić
Warunki ubezpieczenia powinny jasno określać podstawowe wymagania dotyczące ochrony mienia. W przypadku domów wolnostojących będą to zarówno drzwi, jak i okna. Zazwyczaj warunki te są łatwe do spełnienia i stanowią ogólny standard rynkowy, w tym powszechnie dostępne, certyfikowane zamki.
Na przykład ubezpieczyciel może wymagać, aby drzwi wejściowe były wyposażone w co najmniej dwa zamki lub zamek z co najmniej trzema punktami ryglowania. Jak widać, smart lock może z powodzeniem współpracować z takim sprzętem, jako mechanizm zamykający zamki drzwiowe. Smart lock tedee jest kompatybilny z wielopunktowym systemem zamykania.
Inny ubezpieczyciel podaje bardziej precyzyjne opcje: dwa zamki z co najmniej dwiema ruchomymi zapadkami, jeden zamek wielopunktowy, zamek lub wkładka z certyfikatem odporności na włamanie lub jeden zamek mechaniczno-elektroniczny. W tym przypadku smart lock stanowiłby pełnowartościowy środek ochrony.
Kwestie dotyczące montażu
Inteligentny zamek można zamontować w drzwiach na dwa sposoby. Można użyć adaptera, który połączy smart locka z już używaną wkładką bębenkową. Można również wymienić tradycyjną wkładkę na taką, która jest przeznaczona do współpracy ze smart lockiem.
Skorzystać z adaptera, czy wymienić wkładkę? |
Wybierz swoją konfiguracjęZobacz porównanie obu metod montażu smart locka. |
Smart lock z adapterem
Adapter w żaden sposób nie wpływa na bezpieczeństwo Twoich drzwi. Jest to najprostsza i najmniej inwazyjna metoda montażu, dzięki której nie musisz się martwić o jej wpływ na Twoje okucia drzwiowe. Jeśli chodzi o wymagania ubezpieczenia, wszystko działa zgodnie z podstawowymi wymaganiami dotyczącymi okuć zamków. Jest to doskonała opcja dla mieszkań, w których drzwi o podwyższonym stopniu bezpieczeństwa zostały zamontowane domyślnie, wynajmowanych nieruchomości lub jeśli w zamkach stosowane są wkładki typu skandynawskiego lub szwajcarskiego.
“W przypadku każdego inteligentnego urządzenia, które wiąże się z bezpieczeństwem, sprawdzenie danych uwierzytelniających ma kluczowe znaczenie, zwłaszcza w przypadku smart locka. Korzystam ze smart locka tedee z tego prostego powodu, że mogę używać własnej wkładki bębenkowej. Skontaktowałem się z firmą ubezpieczeniową i nie miałem żadnych problemów, ponieważ wkładka jest bezpieczna, a tedee nie wpływa na jej bezpieczeństwo ani wydajność” – mówi Jon @ HomeKit Authority
Certyfikowane wkładki modułowe
Wkładki modułowe kompatybilne ze smart lockami tedee są dostarczane przez dwie renomowane firmy zajmujące się okuciami drzwiowymi: GERDA i M&C. Dlaczego tak? Produkty każdej z nich są certyfikowane w różnych standardach bezpieczeństwa.
Wkładki GERDA kompatybilne z systemem tedee posiadają certyfikat bezpieczeństwa Klasy 6 przyznawany zgodnie z normą europejską. Jest to powszechnie akceptowany standard bezpieczeństwa.
Nasze wkładki M&C posiadają klasę SKG*** (trzy gwiazdki), popularną na rynku skandynawskim. Jeśli nie same w sobie, to przede wszystkim w połączeniu z innymi okuciami.
Twój ubezpieczyciel może wymagać, aby dobytek był chroniony drzwiami z certyfikatem SKG***. Załóżmy, że Twoje drzwi posiadają trzy gwiazdki. W takim przypadku wymagają one trzygwiazdkowej rozety lub wkładki bębenkowej. Specjalnie dla takich przypadków oferujemy wkładkę z certyfikatem SKG*** przeznaczoną dla tedee.
Jeśli drzwi nie posiadają atestu SKG***, klasa bezpieczeństwa wkładki zgodnej z tedee nie jest tak istotna. Oba typy wkładek mają ponad 100 000 możliwych kombinacji klucza i są testowane pod kątem wysokiego poziomu bezpieczeństwa, a także są kompatybilne z zamkami wielopunktowymi.
Przeczytaj nasz przewodnik dotyczący wyboru wkładki zgodnej z tedee.
Czy ubezpieczenie domu pokryje straty spowodowane włamaniem, jeśli posiadam smart locka?
Włamania i kradzieże zdarzają się zarówno ze smart lockiem, jak i bez niego. Urządzenie to nie zwiększa jednak prawdopodobieństwa ich wystąpienia, ani nie powinno utrudniać ochrony ubezpieczeniowej domu.
Chcieliśmy zasięgnąć opinii osób biegłych w świecie technologii inteligentnego domu oraz użytkowników smart locków. Andre Schmahl z kanału Tech Smart Home, na którym recenzował tedee, skontaktował się ze swoim ubezpieczycielem. Podzielił się swoimi spostrzeżeniami na temat tego, w jaki sposób firma zaczęłaby określać rolę smart locka w przypadku włamania.
“Z moim ubezpieczeniem jest tak…
- Jeśli na drzwiach wejściowych widoczne są ślady włamania – włamanie/kradzież jest ubezpieczona.
- Jeśli na drzwiach wejściowych nie widać śladów włamania, ubezpieczenie nie wypłaci odszkodowania, ponieważ wykorzystano smart locka.
- W takiej sytuacji przydałaby się kamera wycelowana w drzwi wejściowe, żeby mieć dowód.”
Ale wspomina on również o dodatkowej opcji. Jeśli ubezpieczyciel zapewnia taką możliwość, może to być świetne wsparcie dla planu, które rozwieje wszelkie niepewności:
“W mojej firmie ubezpieczeniowej istnieje jednak możliwość ubezpieczenia domu od wszystkich rodzajów ryzyka za niewielką dodatkową opłatą. Wtedy jest on objęty ubezpieczeniem, a smart lock nie stanowi problemu.” – mówi Andre.
W przypadku kradzieży z włamaniem ubezpieczyciel sprawdzi, czy…
Czy Twoje mienie zostało zabezpieczone zgodnie z wymogami ubezpieczeniowymi?
Ma to kluczowe znaczenie i należy o to zadbać od samego początku. Niektórzy ubezpieczyciele oferują podpisanie umowy online w ciągu pięciu minut – ale jeśli nie masz co do tego pewności, czas poświęcony na zapewnienie sobie ochrony może później okazać się bezcenny.
Czy nastąpiło włamanie?
Złodziej po prostu nacisnął klamkę i wszedł do niezamkniętych drzwi, czy też uszkodził framugę i włamał się przy użyciu łomu?
Pozwala to stwierdzić, czy drzwi obsługiwane kluczem zostały odpowiednio zabezpieczone. Powinny być – a smart lock, jako inteligentne urządzenie, może zapewnić, że jest to zawsze wykonywane automatycznie. Można to potwierdzić w czasie rzeczywistym lub w dziennikach historii.
W przypadku braku śladów włamania rejestry aktywności smart locka mogą posłużyć jako historia dowodząca, że żaden rodzaj dostępu cyfrowego nie został naruszony. Każda procedura otwierania zamka, z wyróżnieniem osoby, która ją wykonuje, jest zawsze zapisywana w historii i jest w pełni dostępna dla właściciela lub administratora smart locka.
Jeśli takie zdarzenie nie zostanie zarejestrowane, włamanie mogło nastąpić w inny sposób, przez inne wejścia, wyłamanie zamków w oknach itp. Ogólnie rzecz biorąc, smart lock jest również doskonałym dowodem na to, że drzwi były zamknięte podczas włamania.
Dlaczego nie ma śladów siłowego wejścia?
Po włamaniu, jeśli drzwi wejściowe nie noszą śladów siłowego wtargnięcia, ubezpieczyciel może zwrócić uwagę na zabezpieczenie w postaci smart locka. Tak jak każdy właściciel musi chronić klucze do swoich nieruchomości, tak samo jest z “cyfrowymi kluczami”.
Załóżmy, że Twoje hasło lub aplikacja na smartfonie zostaną zhakowane lub że włamania dokona osoba, której przyznano dostęp. W takim przypadku smart lock może być narzędziem narażającym na szwank bezpieczeństwo, a tym samym ubezpieczenie domu.
Ogólnie rzecz biorąc, łatwiej jest zniszczyć drzwi niż złamać zabezpieczenia smart locka oparte na chmurze, dlatego tak ważne jest, aby chronić swoje konto tedee – tak samo, jak chronimy dane karty kredytowej czy kluczyki do samochodu.
Wielu ubezpieczycieli może wymagać wymiany zamków w określonym czasie w przypadku zgubienia kluczy. Używając smart locka, często nie trzeba nosić ani udostępniać kluczy, dlatego też prawdopodobieństwo ich zgubienia jest mniejsze.
Co teraz? Jak ubezpieczyć dom z zamontowanym smart lockiem?
- Upewnij się, że masz dostęp do informacji na temat warunków ubezpieczenia. Ma to kluczowe znaczenie niezależnie od tego, czy używasz smart locka, czy nie.
- Sprawdź, jakie są wymagania dotyczące ochrony domu w odniesieniu do drzwi. Zwróć uwagę na takie pojęcia, jak zamki dwupunktowe, atestowane wkładki bębenkowe, mechanizm elektroniczny i inne.
- Porównaj je z własnymi drzwiami. Sprawdź w dokumentacji drzwi lub poszukaj symboli i adnotacji na okuciach.
- Wszelkie wątpliwości należy zweryfikować bezpośrednio u ślusarza lub agenta ubezpieczeniowego.
- Zapytaj o obniżoną składkę: drzwi ze smart lockiem mogą być uważane za bezpieczniejsze niż drzwi bez takiego zamka – możesz mieć prawo do niższej stawki za ubezpieczenie domu.
Smart lock może pomóc w ubezpieczeniu domu
Rozwiązania chmurowe o wysokim poziomie bezpieczeństwa, kontrola dostępu, rejestry aktywności w czasie rzeczywistym i inne funkcje bezpieczeństwa domu mogą być doceniane przez niektórych ubezpieczycieli jako jeszcze bardziej godne zaufania, zwiększające ochronę. W ten sposób smart lock może być zachętą do uzyskania zniżki lub niższej składki na ubezpieczenie domu.
To rozwiązanie nie jest jeszcze szeroko rozpowszechnione, ale warto o nie zapytać.
Podejmij odpowiedzialną decyzję
Smart locki tedee są już stosowane w tysiącach ubezpieczonych nieruchomości i inteligentnych domów na całym świecie.
Niemniej jednak, jako producenci zamków, a nie firmy ubezpieczeniowe, nie możemy zagwarantować, że nasze urządzenie spełnia wszystkie wymogi polisy.
W razie jakichkolwiek wątpliwości przed podpisaniem umowy ubezpieczenia domu, radzimy skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym lub działem obsługi klienta.
Jeśli masz jeszcze jakieś wątpliwości dotyczące kwestii, które nie zostały tu omówione, będziemy wdzięczni za poinformowanie nas o tym pod adresem [email protected]. Dołożymy wszelkich starań, aby odpowiedzieć na wszystkie pytania i zaktualizować ten artykuł o kolejne informacje, które pomogą innym klientom zastanowić się nad uczynieniem swoich drzwi inteligentnymi.
Wierzymy i ufamy naszym produktom oraz jesteśmy zdeterminowani, żeby dostarczyć Ci komplet pełnych i przejrzystych informacji, aby można było podjąć odpowiednią decyzję.
Skontaktuj się z autorem tego artykułu pod adresem [email protected]
*Przed dokonaniem ostatecznej oceny zgodności produktów Tedee Sp. z o.o. z ogólnymi warunkami ubezpieczenia danej polisy, gorąco zachęcamy do potwierdzenia jej poprawności u przedstawiciela wybranego zakładu ubezpieczeń.
Zarówno Tedee Sp. z o.o. jak i autor niniejszego artykułu nie ponoszą odpowiedzialności za szkody materialne, osobowe oraz inne negatywne konsekwencje wynikające z błędnej oceny zakresu ochrony ubezpieczeniowej przysługującej w przypadku korzystania z produktów Tedee Sp. z o.o.
